При тежко пътнотранспортно произшествие „Гражданска отговорност" обезщетява пострадалите в другия автомобил, а не вас и близките ви. Точно тази празнина запълва застраховката „Злополука на местата в МПС", която покрива водача и всички пътници в собствената кола срещу минимална годишна премия.

Какво представлява застраховката и кого защитава в колата?

Това е доброволна застраховка на живота, здравето и работоспособността на хората в моторното превозно средство. Застраховат се всички места, вписани в свидетелството за регистрация на автомобила, включително мястото на водача, а не избрани седалки по преценка на собственика.

Покритието включва четири риска при пътен инцидент: смърт вследствие злополука, трайно намалена работоспособност, временна неработоспособност и медицински разноски вследствие злополука. Застрахователната сума за едно място е еднаква за всички места в колата, което прави изчислението прозрачно. Обезщетението се изплаща на пострадалия или на наследниците му, независимо кой е виновен за произшествието, и това е съществената разлика от логиката на отговорността към трети лица. За разлика от много други полици, тук не се прави разлика кой седи на предната или на задната седалка: всяко място носи еднакво покритие, включително това на децата, които пътуват отзад.

Каква е разликата от „Гражданска отговорност" и каско?

Трите застраховки покриват различни неща и се допълват, вместо да се дублират. „Гражданска отговорност" плаща за вредите, които вие причинявате на други хора и чуждо имущество. Каското обезщетява самия автомобил при щета или кражба. А застраховката „Злополука на местата в МПС" покрива хората вътре в колата, тоест здравето и живота на водача и пътниците.

Именно затова комбинацията от трите дава пълна картина: отговорност към другите, защита на превозното средство и защита на хората в него. За семейства, които често пътуват с деца, и за фирми с автопаркове тази полица от ЗАД „Армеец" е евтиният елемент, който покрива най-ценното. Покритието започва от момента на качване на водача или пътника в застрахованото МПС и приключва при слизане, тоест важи точно тогава, когато рискът е реален. Ако при тежка катастрофа виновният водач няма покритие по своята полица за отговорност или бяга от местопроизшествието, обезщетението по вашата собствена застраховка на местата в МПС не зависи от неговата вина и стига до вас без съдебни спорове. Именно тази независимост от чуждото поведение е причината мнозина да я определят като най-подценяваната автомобилна застраховка на пазара.

Кога застрахователят не изплаща обезщетение?

Изключенията са ясни и логични, свързани основно с поведението на водача и вида на събитието. Не се покриват събития, които не са резултат от пътнотранспортно произшествие с участието на застрахования автомобил, както и случаи извън срока на полицата.

Застрахователят не дължи обезщетение при управление от неправоспособен водач, с изключение на учебните автомобили с инструктор, нито при шофиране под въздействие на алкохол, наркотици или противопоказни лекарства. Извън покритието остават и участието в драг или стрийт рейсинг, офроуд надпревари, тренировки и състезания с автомобила. Тези уговорки означават, че полицата защитава обичайното, добросъвестно пътуване, а не рисково или незаконно поведение зад волана.

Как броят пътници влияе на обезщетението?

Тук е детайлът, който мнозина пропускат и който има пряко финансово значение. Ако при злополуката в колата са пътували повече хора, отколкото са застрахованите места, обезщетението се изплаща пропорционално намалено спрямо броя на застрахованите места и действителния брой пътници. Пример: при застраховани 5 места и 6 пътници в колата, всеки пострадал получава пет шести от полагащата се сума, а разликата остава за негова сметка.

Практическият извод е прост: застраховайте всички места според талона и не превозвайте повече хора от допустимото, защото претоварването намалява обезщетението за всеки. За автомобили със специално предназначение като линейки се застраховат само местата по регистрационния талон. Местата на мотопеди не се застраховат, а за триколки и мотоциклети покритие се осигурява при специални условия и писмено разрешение. Тези правила пазят баланса между ниската цена на полицата и реалната ѝ стойност при събитие.

Как да сключите застраховката?

Полицата се сключва за срок от един ден до една година, което я прави подходяща както за постоянна защита, така и за конкретно пътуване или почивка. Покритието важи за България, с възможност за разширяване и в чужбина срещу допълнителна премия, а премията се плаща еднократно или разсрочено. Този времеви обхват е удобен за таксиметрови и транспортни фирми, които застраховат постоянно, но и за човек, който планира еднократно дълго пътуване до морето или в чужбина и иска покритие само за тези дни. За оферта според броя места и желаната застрахователна сума се свържете със ЗАД „Армеец".

При избора на застрахователна сума помислете не за минималната цена, а за реалните разходи при тежко нараняване, защото именно при трайна неработоспособност полицата показва истинската си стойност.

Всеки, който сяда зад волана, се надява пътуването да мине спокойно. Тази застраховка не струва много, но в най-тежкия момент превръща едно нещастие в поносима загуба, вместо в финансова катастрофа за цялото семейство.

*Материалът е с аналитичен характер и не е съвет за покупка или продажба на активи!