Снимка: Pixabay

Грант Сабатие, създател на финансовия уебсайт Millennial Money и автор на „Финансова свобода“, технически не е пенсиониран. Но той може да бъде. Той има достатъчно пари в портфейла си, за да живее, без да се налага да работи отново. И това е смисълът.

Сабатие е един от водещите гласове в така нареченото движение FIRE – съкратено от „financial independence, retire early“ (финансова независимост, пенсионирайте се рано). Привържениците на тази философия се стремят да спестяват и инвестират големи части от доходите си в ранните си години на доходи, за да имат достатъчно пари, за да се пенсионират десетилетия преди да достигнат средата на 60-те, пише CNBC.

До 2015 г., на 30-годишна възраст, Сабатие е спестил 1.25 милиона долара, достатъчно, за да гарантира, че никога повече няма да трябва да работи. Но вместо да се отпусне на плажа, той се е впуснал в нова кариера, като учи другите как да постигнат финансова независимост.

През последните седем години Сабатие видя своя дял от успешните истории на FIRE, както и често срещани капани, с които се сблъскват тези, които рано са се пенсионирали. Ако обмисляте да се впуснете във FIRE пътуване, ето две потенциални проблемни области, които трябва да разберете сега, за да не се сблъскате с тях надолу по линията, казва Сабатие.

1. Пенсиониране, преди да създадете идентичност след кариерата си

Планирането на ранно пенсиониране изисква да имате представа как ще изглежда животът след работа, което може да бъде трудно в общество, където хората често се определят от работата си.

„Толкова голяма част от нашата идентичност е свързана с нашата работа и нещата, които правим в професионалния си живот“, казва Сабатие. „Много хора прекарват цялото това време в работа, спестяване и инвестиране, за да се пенсионират по-рано, след което нямат представа какво искат да правят след това“.

Това може да затрудни знанието колко пари да спестите, като се има предвид, че да се оттеглите на плаж в Тайланд, да напишете романа си в кафене или да пътувате из страната с микробус изискват различни финансови стъпки, за да се справите.

Един от начините да стесните нещата е да се съсредоточите върху основните си ценности. Разпитът кои части от живота ви ви носят най-голямо щастие може да ви помогне да си изградите по-ясна представа за това, което искате, каза наскоро пред CNBC Make It Джим Крайдър, сертифициран финансов плановик, специализиран в клиенти, търсещи финансова независимост.

„Ако можете да формулирате ясно какво е важно за вас, визията ви е ясна“, каза той. „Можете да харчите пари по най-ефективния начин. Можете да накарате нещата, които са най-важни за вас, да се случат по по-голям, по-велик начин“.

И все пак, без значение колко ясна е вашата визия за пенсиониране, може да се наложи известно тестване на място, казва Сабатие. Ако сте натрупали достатъчно парични спестявания, за да покриете разходи за година или повече, опитайте с „мини пенсиониране“, за да добиете представа как всъщност се чувства животът далеч от офиса, предлага той.

Или започнете да преследвате страстите си отстрани, докато все още работите. „Това е една от най-големите причини, поради които препоръчвам да опитате странична работа, за да можете да започнете да печелите пари, правейки нещо, което ви харесва. И всъщност тогава използвайте това като мост към момента, в който искате да се пенсионирате по-рано“.

2. Подценяване на това колко ще ви трябва, за да се пенсионирате

Нито една от вашите мечти за ранно пенсиониране няма да се сбъдне, ако не скриете достатъчно пари.

„Виждам много хора, които се пенсионират с достатъчно пари, за да покрият годишните си разходи днес, но те не преценяват какво може да добави към разходите им добавянето на две деца или преместването в район с по-висок стандарт на живот“, казва Сабатие.

Броят, към който се стремят бъдещите пенсионери, е известен като техния „FIRE число“ – сумата пари, от която се нуждаят в портфейла си, за да живеят вечно.

Изчислението, използвано за намирането му, се основава на „правилото за 4%“, концепция за инвестиране, основана на влиятелно финансово проучване от 1998 г., което твърди, че инвеститорите, притежаващи комбинация от акции и облигации, могат да изтеглят 4% от стойността на портфейла си годишно.

За да намерите вашето FIRE число, ако приемете процент на теглене от 4%, трябва да умножите годишния доход, който очаквате да ви трябва при пенсиониране, по 25. Някой, който се надява да живее с 50 000 долара годишно теглене от портфейла си, ще се нуждае от 1.25 милиона долара, за да се пенсионира.

Хората си създават проблеми, казва Сабатие, когато не успяват да обяснят как това уравнение може да се промени за тях с течение на времето.

Може би сте си мислили, че 50 000 долара са достатъчни, за да живеете, когато сте се впуснали в пътуването си с FIRE докато сте в 20-те си години, но когато станете на 45, вашите нужди може да са се променили драстично. Може да се наложи да коригирате числото си нагоре, преди да можете да се пенсионирате, което сте си представяли.

Може да се наложи да коригирате предположенията си за това колко скоро можете да постигнете и своята цел, добавя Сабатие. Това е така, защото безопасното изтегляне на вашите инвестиции зависи от предположението, че пазарите постоянно ще се движат нагоре. И въпреки че това е тенденцията за дълги периоди, посоката на вашите инвестиции е далеч по-малко предвидима от сега до момента, в който се надявате да се откажете.

„Знаем, че живеем във все по-несигурни времена. Виждам, че много хора не спестяват достатъчно и надценяват потенциалното бъдещо представяне на фондовия пазар“.

Още по темата:

Марк Кюбан: Научете се да „бъдете продавач“

Изпълнителен директор: Младите хора трябва да „играят дълга игра“ за траен успех в кариерата си