Задачата на инвестиционните консултанти не е лесна. Когато дават инвестиционен съвет на свой клиент, те първо трябва правилно да определят склонността му към риск и впоследствие да го насочат към инвестиции, които отговарят на поставените цели за доходност, съобразявайки се с този рисков профил.

Инвеститорите могат да се обединят в няколко основни групи, в зависимост от подхода им към инвестиционните консултанти.

Делегатори

Този род инвеститори са „най-предпочитани“ от консултантите. Веднъж, когато здадат рисковия си профил, те делегират пълни права за съставяне на портфейл. Те предпочитат консултантите да вземат всички инвестиционни решения, като единственото за което следят е нивото на предварително зададените цели за максимално допустима загуба да не бъде преминавано.

Делегаторите обикновено имат пълно доверие на своите консултанти и вярват, че те ще се погрижат максимално добре за техните интереси.

Това, че се делегирали правата на своите консултанти не означава, че не комуникират с тях. Напротив, те се интересуват от моментните резултати и често общуват със своите съветници.

Обикновено делегаторите са предприемчивите хора със собствен бизнес. Те са напълно наясно, че не могат да разбират от всичко и предпочитат да поверят управлението на средствата им на професионалистите.

Делегаторите обаче, не се доверяват „на сляпо“. Те първо опипват почвата с по-малка сума и за известен период от време, за да видят как ще работят и ще се разбират със своите финансови консултанти.

Колаборатори

Това е един от най-често срещания тип инвестиционни типажи. Този род инвеститори се допитват до съветите на своите консултанти, но предпочитат в крайна сметка сами да вземат инвестиционните решения.

Разбира се колабораторите осъзнават, че трябва да си носят и последствията от взетите решения. С тях не се работи трудно, защото това обикновено са хора, които са наясно с рисковете и имат сравнително добра финансова култура.

Този род инвеститори предпочитат да получават няколко различни инвестиционни съвета от своите консултанти, като избират или се спират на един от тях.

Самосъветващи се

Има една група инвеститори, които предпочитат да вземат целия инвестиционен процес в свои ръце, уверени, че в най-добра степен ще се погрижат за своите интереси.

Вижте още: Защо Уорън Бъфет купува акции на Apple?

Те се обаждат на своите брокери и просто дават поръчки. Много по-често тези инвеститори ползват нискоразходни онлайнброкери, като търгуват за собствена сметка от дома си. Те обаче, обичат да си говорят с финансови консултанти за да „сверяват часовника си“ и да чуват мненията и на други пазарни експерти.

Всъщност и логиката на тази група е относително здрава. Кой друг, ако не самите те са напълно наясно с инвестиционните си цели и склонност към риск. Проблемите обаче идват, ако са недисциплинирани, или не могат да спазват правила. Тогава тази група инвеститори често се излага на прекомерно големи рискове и реализира сериозни по размер загуби.

Търгуващи с инструменти с фиксиран доход

В зависимост от политиката на финансовите консултанти, този тип инвеститори са добри или лоши, според критериите на финансовите институции. Тези инвеститори търгуват само с инструменти с фиксиран доход на облигационните пазари. Те обикновено имат по няколко сметки в различни брокери.

Този тип клиенти са добри за финансовите институции, които пласират частни емисии облигации, защото могат да им продадат добри обеми от определена емисия.

Обикновено купуващите облигации са големи инвеститори, често разполагащи със значителен по обем активи. Това е и причината да търсят „сигурността“ на инструментите с фиксиран доход, съответно ниска доходност.

Дейтрейдъри

Това е може би най-трудния типаж инвеститори за финансовите консултанти. Те имат навика да купуват големи обеми от даден актив, като го държат за много кратки периоди от време.

Този тип инвеститори винаги търсят брокери предлагащи много ниски такси и комисиони за хора търгуващи големи обеми. В допълнение, те изискват много време от консултантите и брокерите, като често са съпътствани от претенции за грешки свързани с котировки или други проблеми.