Снимка: iStock

Притеснявате се как ще изглежда финансовото ви състояние след година – или дори след няколко месеца, – считано от днес? С всички опасения за икономическия растеж, е разумно да се притеснявате за потенциална рецесия.

Но ключът е да започнете да се подготвяте сега, така че да сте в най-добра позиция с парите си, в случай че рецесията удари през следващите шест до 12 месеца, коментира Ан Каплан за CNMC Make It.

Като бизнес доктор и финтех предприемач, който управлява компания за милиони долари, Ан Каплан, която е основател на iFinance, призовава всички, които срещам, да помнят, че рецесията може да предостави възможности да оправите финансите си. Тя има докторска степен по финанси и магистърска степен от Училището по мениджмънт на Ротман към Университета в Торонто.

За да увеличите шансовете си за оцеляване в икономически спад, тук са нейните топ 18 правила за парите по време на рецесия:

1. Създайте 12 – 24-месечен фонд за извънредни ситуации. В една стабилна икономика експертите препоръчват спестяване на разходи за живот за три до шест месеца.

Но Катрин Валега, консултант по управление на финансите, предполага, че работниците се стремят към 12 до 24 месеца, в случай че бъдат уволнени.

„Аз съм по-консервативна от мнозина, защото съм виждала три до шест месеца в спешни разходи и не мисля, че това е достатъчно“, каза тя през май.

2. Минимизиране на високия лихвен дълг. Вижте дали можете да преговаряте за лихвените проценти по кредитната си карта, като се обадите на издателя на картата си. Помислете как можете да направите силен профил – може би сте били с тях дълго време или имате добра история на навременни плащания.

Ако намаляването на лихвения процент не е опция, помислете за прехвърляне на дълга си към карта с по-нисък лихвен процент, съветва Каплан. Или можете да консолидирате дълговете си, за да намалите месечните си плащания и да освободите капитал, който може да е необходим в случай на извънредна ситуация.

3. Пригответе се да вземете пари назаем. По време на рецесия много хора трябва да заемат пари, за да преминат през трудни времена – и това е добре, казва Каплан. Но когато лихвените проценти са високи, кредиторите ще разгледат внимателно кредитния ви рейтинг, което ще направи по-трудно, ако не и по-скъпо, да получите одобрение за заеми.

Създайте план за увеличаване на кредитния си рейтинг. Извършването на плащания навреме и поддържането на ниски баланси са най-важните фактори, когато става въпрос за изграждане на кредит.

4. Поддържайте кредитните си сметки активни. Сега не е време да се паникьосвате и да анулирате кредитните си карти, отбелязва тя. Възрастта на вашите сметки е фактор за вашия кредитен рейтинг. Дори и да прехвърляте баланси, дръжте кредитните си карти отворени.

Кредитните оценки от 580 до 669 се считат за справедливи; 670 до 739 се считат за добри; 740 до 799 се считат за много добри; и 800 и нагоре се считат за отлични.

5. Ако ипотеката ви е близо до срока, предоговорете се сега. Средната 30-годишна фиксирана ипотека почти се е удвоила от миналата година. Никой не знае със сигурност дали това е най-високото, което ще се повиши, но заключването на по-ниска ставка сега може да ви защити, ако го направят, отбелязва Каплан.

6. Ако имате нисколихвен ипотечен дълг, останете на място. Много хора вярват, че изплащането на дълг по време на рецесия е умна идея. Но Каплан не го съветва. Може би е по-добре да се правят минимални плащания и да се поддържат наличните пари.

Защо? Защото ако се случи най-лошото, обяснява тя, и в крайна сметка загубите източник на доходи, парите, които сте спестили, могат да помогнат за възстановяване на разходите, докато не си възвърнете финансовата стабилност.

7.Купувайте на едро, ако можете да си го позволите. Всичко, което е спестяване на разходи днес, което ще ви е необходимо и ще използвате в бъдеще, ще ви спести още повече пари по-късно, ако инфлацията продължи, казва Каплан.

Неразвалящите се основни продукти като тоалетна хартия, паста за зъби, шампоани и сапуни или дори консервирани храни са страхотни покупки на едро.

8. Изберете замразени продукти. Ако винаги купувате пресни плодове и зеленчуци, помислете за закупуване на замразени. Често продуктите, които се намират във фризера, са също толкова здрави, ще се запазят по-дълго и ще струват значително по-малко.

9. Купувайте от по-обикновени марки. Предмети като торби за боклук, крушки, хартия, грим, шампоани, храна за домашни любимци, консерви и други хранителни стоки често могат да бъдат закупени на по-ниска цена и като цяло предлагат почти същия продукт.

10. Помислете за цената на газа. Ако пазарувате или изпълнявате поръчки, изчислете как можете да поемете няколко задачи в един излет, вместо няколко пътувания. Ако има безплатна доставка на продукт, който купувате, изберете да го поръчате, вместо да шофирате, за да го вземете, отбелязва Каплан.

11. Изградете своя фонд за спешни случаи, преди да инвестирате в спада. Не започвайте да инвестирате в дългосрочен план, докато не се създаде фонд за извънредни ситуации, съветва младият предприемач. Загубата на доход може да ви потопи в дълг, а високият лихвен дълг може да противодейства на възвръщаемостта на инвестициите.

12. Инвестирайте в устойчиви на рецесия индустрии. Страхът от закупуване на грешни акции може да бъде смекчен чрез инвестиране в утвърдени, добре познати бизнеси. Инвеститорите може да искат да разгледат сектори, които като цяло се справят добре в икономическо забавяне, като потребителски стоки, комунални услуги и здравеопазване.

През юни Джим Креймър от CNBC каза на зрителите на „Mad Money“, че по време на рецесия неговият съвет е да купувате „осезаеми“ акции: „Искате да притежавате компании, които правят реални неща и правят реални неща и в процеса печелят“.

В друг сегмент той каза: „Хранителните акции могат да станат безопасни убежища, защитени от рецесия“. Някои от любимите му, добави той, са General Mills, Kellogg и Campbell Soup.

13. Търсете отрицателни корелации. Диверсифицирайте портфейла си, като купувате класове активи, които имат ниски или отрицателни корелации по двойки, казва Каплан. Това може да помогне да се сведе до минимум сумата на парите, които губите в краткосрочен план, ако акциите продължат да се понижават, защото един клас активи ще има тенденция да се покачва стойността си, докато другият се понижава.

14. Ако обмисляте промяна в кариерата, потърсете позиции, устойчиви на рецесия. Въпреки че никоя работа не е напълно безопасна по време на рецесия, някои работни места като тези в основните услуги предлагат по-голяма сигурност.

Помислете: медицина, преподаване, право, счетоводство, обществена безопасност, комунални услуги, управление на отпадъците и други работни места, които поддържат функционирането на обществото.

15. Създаване на допълнителни източници на доходи. Един от най-големите рискове, пред които са изправени потребителите по време на рецесия, е загубата на доходи. Поемете този риск, като поемете допълнителна работа. Можете да си намерите втора почасова работа с гъвкаво работно време (напр. барман или сервитьорска, две професии с много свободни работни места в момента).

Или можете да започнете страничен бизнес чрез гиг приложения като Uber, TaskRabbit, Instacart or Rover. Отдаването под наем на вашия имот (или дори свободна стая в дома ви), или на наемател, или чрез ваканционна агенция, е друг начин да направите предсказуем поток от доходи, допълва тя.

16. Препродавайте нещата си. Продавачите втора ръка процъфтяваха по време на Световната рецесия. Продавайте продукти, които вече не използвате в магазини втора употреба. За да премахнете посредника, можете да публикувате продукти онлайн на пазара като Poshmark, eBay и Kijiji.

17. Повишете пазарната си стойност. Подобряването на уменията ви или подобряването на образованието ви ще ви направи по-продаваеми по време на стегнат пазар на труда. Запишете се за курсове, участвайте в семинари, станете доброволци – меките и твърди умения, които придобиете, ще добавят много блясък към автобиографията ви.

18. Не изпадайте в паника – рецесиите не траят вечно. Ако загубите работата си или промените доходите си, може да се наложи да намалите значително или да похарчите спестяванията си за извънредни случаи, но винаги можете да ги възстановите по-късно, казва Каплан. От 1900 г. средната рецесия продължава около 15 месеца.

Още по темата:

Далио, Гейтс и Дорси са започнали кариерата си преди да навършат 15 годишна възраст

372 000 са новосъздадените работни места в САЩ през изминалия месец