Снимка: Pixabay

Мери Колман-Джоунс и Стефани Стокуел са сестри, израснали във финансова несигурност. Днес всяка от тях има шестцифрен капитал и те учат другите как да изградят богатство си с тяхната финансова образователна компания Winenance.

Въпреки че сега са на път към финансова независимост, това не винаги е било така. Ето как са започнали и най-добрите им съвети за хора, които се опитват да го направят .

Техните проблеми и техният избор на ранен етап

В младостта си, въпреки че са поставяли стабилността на преден план, те не са имали набор от добри финансови навици. Не са имали и средства за колеж. Въпреки това, майка им ясно е казала, че да не отидат в колеж не е опция. Така че и двете влязат в обществен колеж, работейки на нископлатена работа, която едва покрива разходите за обучение, споделят Мери и Стефани.

„След това, в началото на 20-те ни години, открихме, че увековечаваме цикъла, от който толкова отчаяно искахме да излезем. Тъй като майка ни вземаше дългове на наше име, не бяхме квалифицирани да отваряме повече кредитни линии, с изключение на тези, които вървяха с високи лихвени проценти. Когато имате нужда от кола, за да отидете на работа, лесно е да отхвърлите отвращението си от дълга и да вземете заем, дори ако начислява 11% или повече лихва. Ето какво направихме“, споделят те.

„С течение на времето успяхме да намерим работа, която ни позволи с комфорт да плащаме разходите си за живот и дългове, без да се страхуваме от финансово напрежение. Но все още не знаем много. На хартия и двете бяхме отговорни и успешни, но се борихме с нашите спестявания и не направихме активни вноски в нашите пенсионни сметки“, коментират Мери и Стефани.

В същото време, както и за много 20-годишни, които започват кариера, пълзящият начин на живот е намерил своя път.

Но като променят мисленето си и използват някои ключови стратегии, успяват да накарат парите им да работят за тях. Ето някои от най-ценните уроци, които са научили.

Навременното плащане на сметките е едно от парчетата на пъзела за финансова свобода

Шест години Мери плаща за уроци от джоба си, плюс 14 000 долара студентски заеми, но след като завършва през 2007 г. с бакалавърска степен в комуникационните изследвания, тя получава добре платена работа за връзки с обществеността. Може да изглежда, че Мери има всичко – отлично платена работа, апартамент, „Ауди“, за което е платила в брой, и 120 долара месечни студентски заеми, които можеше да си позволи. Но финансите ѝ говореха за друго.

Мери решава да не плаща дълговете, придобити на нейно име, за да увеличи кредитния си рейтинг. С кредитния си рейтинг в ниските 600 долара, тя живее със съквартиранти, защото не може да получи договор за наем на нейно име и не може да се класира за добри кредитни карти. Тя успява да спести 12 000 долара за закупуване на кабриолет, като само избягва да прави вноски в плана си за 401(к) на компанията или да използва тези пари, за да плати изцяло студентския си дълг.

След като почти не е допринесла за пенсионните спестявания през по-голямата част от 20-те си години, Мери дава приоритет на 401(k) като навърши 30. Но на нея все още ѝ е трудно да се ориентира в сайта на доставчика и да разбере основните условия за инвестиране.

Тя започва да изследва 401(k) инвестиции и по пътя намира блогове, посветени на движението „FIRE“, като GoCurryCracker!, и инвестиращи ресурси, като JL Collins Stock Series. Мери също започва да инвестира в индексни фондове, а през 2015 г. постепенно започва да ограничава разходите и да насочва допълнителни приходи към инвестиционни сметки.

Това означаваше, че тя за първи път в живота си проследява разходите с инструменти, създава бюджетна таблица и може би най-важното е да се научи да харчи с намерение.

И през 2018 г. Мери купува Subaru Outback от 1999 г. Купува го на Craigslist за 1200 долара, след като използва Kelly Blue Book, за да преговаря за цената. Мери прави тази покупка две седмици преди да започне нова работа с шестцифрена заплата. 2018 г. беше и първата година, в която напълно надхвърли 401(k) и достигна шестцифрено нетно състояние.

Похарчете там, където намирате стойност, спестете там, където не го правите

След две години в местния колеж Стефани решава да се откаже от дипломната си и да се посвети изцяло на работата. Тя преминава от фармацевтичен техник, бягащ между часовете, до роля за осигуряване на качеството на софтуера в компания за електронно предписване, което довежда до настоящата ѝ кариера в областта на тестовото инженерство.

На 24-годишна възраст и наскоро омъжена, Стефани започва да работи усилено, за да изплати дълговете си, да ограничи новите дългове и да работи за подобряване на кредитния си рейтинг. Знаейки, че в крайна сметка иска да има собствен дом, тя прекарва следващите три години, като инвестира всеки допълнителен долар, за да изплати кредита си за автомобила и други дългове, както и да отложи първата вноска.

Тя започва, като първо изплаща дълг с нисък баланс и след това агресивно изплаща дълг с висок лихвен процент. Тя успява почти да изплати всички дългове и след това да превърне тези предишни плащания в спестявания за авансово плащане. На 27 години Стефани успява да купи къща – нещо, което родителите им никога не биха могли да направят.

Въпреки това, тя използва почти всичките си спестявания, за да го направи, и не мисли да се откаже от следващата голяма възможност – със сигурност не е пенсията ѝ. За да избегне по-нататъшен дълг, Стефани предпочита да спестява пари за големи разходи, но никога не се съсредоточава върху спестяванията извън близкото бъдеще или създаването на богатство.

Стефани се научава от Мери колко е просто и най-важното, че инвестирането въобще не е страшно Не след дълго Стефани се заинтересува и от движението „FIRE“. Тя започва да следи разходите си, да харчи там, където намери стойност, и да спестява там, където не вижда такава.

До 2015 г., четири години след закупуването на първия си дом, тя започва да прави своите 401(k) вноски също основен приоритет. И през 2017 г. Стефани постига шестцифрено състояние.

Използвайте опита и страстта си, за да създадете страничен доход

През 2017 г. Стефани предлага на сестра си получените знания да ги поставят в PowerPoint презентация и да поканят техни приятели, в събота вечер на по вино и сирене и да ги научат за индексните фондове и пенсионните сметки – така се ражда  Winenance.

В този момент и двете наблюдават растеж на техните портфейли и двете средно имат доходност от около 20% благодарение на инвестициите в нискотарифни индексни фондове. Към 2020 г. и двете достигат шестцифрени нетни стойности.

Не забравяйте, че всеки долар има своето предназначение.

По пътя към финансовата независимост едно от най-важните неща, които са научили, е, че всеки долар има своята цел. Ако идеята за запазване на бюджета изглежда смущаваща, започнете с малко. Започнете да следите месечните си разходи и навиците за разходи.

Една от любимите им водещи на подкасти за лични финанси, Пола Пант, казва: „Можете да си позволите много, но не всичко.“ За тях умишленият живот не е отнемане или жертване на това, което ви харесва, а инвестиране и харчене на това, което е ценно за вас.

Приемането на това умишлено мислене за това къде и как харчите парите си ще ви помогне да контролирате паричния поток и да освободите повече пари за спестявания и инвестиции. Например, ако намерите стойност в качествена и добра храна, можете да се съсредоточите върху разходите в тази категория, но може да се наложи да се въздържите от друга.

Изграждането на живота, който заслужавате, не е лукс, нито най-големият дом – е един от уроците, който се усвоили. Става въпрос за намиране на това, което ви носи цел, удовлетворение и радост, като балансирате стойността и стойността в избора, който правите.

Вашето време в крайна сметка е един от най-големите ви активи. Както казва Уорън Бъфет: „Ако не се научите да правите пари в съня си, ще работите до смъртта си.“ Голяма част от тяхното финансово пътуване е свързано с намирането на начини да накарат парите им да работят за тях, като предприемат стъпки като поддържане на спестовни сметки с висока доходност и инвестиране в нискотарифни индексни фондове.

Тяхното вълнуващо пътуване им помогна да отделят повече време за това, което е важно за тях. Сега са насочени към увеличаване на портфейлите на стойност над 1 000 000 долара, споделят Мери и Стефани. И с помощта на Winenance учат други професионалисти как да постигнат най-големите си финансови цели.

Още по темата:

Милионер, изплатил предсрочно ипотеката си: това е най-големият недостатък, който никой не ви казва

Милениали, утроили заплатите си за 10 години, споделят най-добрите съвети за получаване повишение