Снимка: Pixabay

По-младите поколения не вярват много, че социалното осигуряване ще им бъде на разположение, когато се пенсионират, коментира Меган Леонард.

Около 23% от представителите на поколението Z (родени през 1997 г. или по-късно) и 26% от милениалите (родени в периода от 1981 г. до 1996 г.) смятат, че те имат малки шансове да разчитат на социално подпомагане за финансиране на своята пенсия, според проучването „Planning & Progress Study“ на Northwestern Mutual за 2020 г. Това е в сравнение с едва 7% от не-пенсионираните бейби бумъри (родени между 1946 г. и 1964 г.), които по същия начин смятат, че е малко вероятно социалното осигуряване да ги чака, когато се пенсионират.

Страховете на младите американци, че няма да получат социални помощи, не са напълно безпочвени.

Социалното осигуряване се финансира главно от данък върху заплатите. Американците, които понастоящем работят, плащат във фонд, който се използва за предоставяне на обезщетения на тези, които са се пенсионирали или са станали инвалиди, както и на семейства, в които е починал съпруг или родител. Тези данъци обикновено покриват всички разходи и ползи от програмата.

Но поради факта, че много пенсионери живеят по-дълго, от тях се теглят повече пари, отколкото идват. От тази година експертите прогнозират, че социалното осигуряване ще трябва да започне да потъва в резервните фондове, които е натрупало през годините, за да покрие плащанията за обезщетения. Въпреки че по-голямата част от обезщетенията за социално осигуряване все още ще бъдат финансирани от данъците върху заплатите, агенцията ще използва резервите от целеви средства, за да компенсира разликата.

Ако не се направят промени във финансирането на социалното осигуряване, резервите на програмата могат да бъдат изчерпани до 2035 г. или 2036 г., около 15 години по-късно. В този момент социалното осигуряване няма да бъде напълно изчерпано, но ще може да изплати само около 75% – 80% от обещаните обезщетения, според някои оценки.

Covid-19 причинява проблеми, но мнозина все още са уверени, че социалното осигуряване ще бъде на разположение

Пандемията не е помогнала в случая и може да доведе до потенциално изчерпване на парите от резервния фонд за социално осигуряване с четири години по-бързо от очакваното, съобщи Penn Wharton Budget Model миналата година. Това се дължи на факта, че пандемия не само доведе до загуба на работни места (което е довело до намаляване на данъчните приходи за заплати), но и намалени приходи като цяло, и доведе до по-ниски лихвените проценти, което е намалило размера на генерираните лихви от резерва на доверителния фонд на социалното осигуряване.

Много политически експерти обаче смятат, че федералните законодатели прилагат план за справяне с недостига на социални помощи, преди агенцията да започне да намалява помощите. В същото време значителна част от младите поколения скептично се отнася до това, че те ще получат някакви обезщетения от социалната сигурност, не е чудно, че повечето американци все още залагат на това, че поне някои средства ще бъдат на разположение за финансиране на пенсионирането си.

Бейби бумърите по-специално очакват социалното осигуряване да бъде средно около 38% от общия размер на пенсионните им фондове, като още 21.5% представляват 401(k) и други пенсионни спестовни сметки и 21% за лични спестявания или инвестиции.

По-младите поколения, включително поколението Z (Gen Z) и милениалите, не е изненадващо да вярват, че фондовете за социално осигуряване ще съставляват много по-малка част от пенсионните им спестявания. Gen Z очаква социалното осигуряване да покрие около 15% от пенсионното им финансиране, докато милениалите прогнозират, че то ще бъде около 17%.

Разбира се, тези планове могат да се променят при условия на пандемия. Около 30% от американците, анкетирани от Northwestern Mutual, съобщават, че икономическото въздействие на Covid-19 по някакъв начин е изместило времето за пенсиониране. Приблизително 1 от 5 казва, че това е причинило закъснения. Представителите на поколение X вероятно ще съобщят, че последиците от пандемията ще ги принудят да се оттеглят от пенсиониране (25%), следвани от Gen Z (22%), милениалите (19%) и бейби бумърите(14%).

„Това е едно добро напомняне, че винаги има фактори, които са извън контрола на хората, като например икономика, разходите за здравеопазване и социално осигуряване“, казва Кристиян Мичъл, изпълнителен вицепрезидент и главен директор за работа с клиенти в Northwestern Mutual. „Ситуацията само подчертава колко е важно да се съсредоточите върху неща, които можете да контролирате, като спестявания, инвестиции и защита на вашите активи.“

Как да се съсредоточите върху това, което можете да контролирате

Най-доброто, което можете да направите сега, за да започнете пенсионните си спестявания, е да се запишете в пенсионния план на работодателя си, ако имате право на това, и да започнете да депозирате средства. Ако вашата компания не предлага план 401(k) или ако сте самостоятелно заети, можете да използвате традиционна или Roth IRA, соло 401(k), SEP IRA или SIMPLE IRA, за да спестите за пенсия, в зависимост от нивото на доходите ви.

В рамките на тези пенсионни спестовни сметки трябва да се стремите да депозирате в пенсионните си сметки препоръчаните от експертите 15% от доходите си. Можете също така да започнете постепенно да увеличавате процента на спестяванията си с течение на времето. Много планове 401(к) дават възможност автоматично да увеличавате приноса си с 1% всяка година.

Ако увеличаването на пенсионните спестявания не е опция, може да се наложи да помислите за пенсиониране по-късно от 65 години или за пенсиониране на непълно работно време. Според Northwestern Mutual 21% от американските възрастни очакват да работят след 65-годишна възраст. Сред тези, които се очаква да се пенсионират по-късно, около 45% казват, че това е свързано с финансова необходимост, но около 55% казват, че това е техен избор.

„Въпреки че естеството на пенсионирането продължава да се променя, е окуражаващо да се види, че повече хора работят след 65-годишна възраст по свой избор, а не по необходимост“, казва Мичъл.

Още по темата:

Как да разберете дали имате нужда от експерт за лично или кариерно развитие?

Как се създаде едно поколение на супербикове?