Снимка: Istock

Излезе годишният консолидиран отчет на Първа Инвестиционна Банка за изминалата година, която бе всичко друго, но не и типична година, като се има предвид пандемията по света и у нас.

И въпросът, който инвеститорите си задават е – каква бе тази извънредна година за ПИБ? Отговорът на този въпрос можете да си дадете сами. Ето и малко избранни данни от годишния отчет на банката:

През 2020 г. Групата на Първа инвестиционна банка отчита стабилни финансови резултати и устойчиво развитие в условия на предизвикателна външна среда породена основно от пандемията от COVID-19. Печалбата на Групата след данъчно облагане възлиза на 45 517 хил. лв. спрямо 137 922 хил. лв. година по-рано, когато са отчетени по-високи приходи във връзка с продажба на портфейли и преоценка на инвестиционни имоти. 

Общите приходи от банкови операции възлизат на 373 709 хил. лв. (2019: 443 484 хил. лв.). Възвръщаемостта на капитала (след данъци) е 4,22%, a възвръщаемостта на активите (след данъци) – 0,42%. 

За 2020 г. нетният лихвен доход нараства до 249 678 хил. лв. (2019: 246 714 хил. лв.), като остава основния източник на доход за Групата, съставляващ 66,8% от общите оперативни приходи (2019: 55,6%). 

Операциите на Fibank в чужбина формират 6,5% от нетния лихвен доход на Групата (2019: 6,1%), като отразяват развитието на дейността на дъщерната банка в Албания. За отчетния период приходите от лихви се повишават до 313 863 хил. лв. (2019: 309 730 хил. лв.), в резултат основно на увеличение при сегмента на домакинствата (2020: 130 289 хил. лв.; 2019: 124 657 хил. лв.) и при инвестициите в дългови инструменти (2020: 23 434 хил. лв.; 2019: 14 090 хил. лв.), ползвани като допълнителен източник на лихвен доход. 

Намаление е отчетено при сегмента на предприятията, в т.ч. при големите предприятия (2020: 85 815 хил. лв.; 2019: 87 465 хил. лв.), средните предприятия (2020: 36 379 хил. лв.; 2019: 41 644 хил. лв.), малките предприятия (2020: 22 232 хил. лв.; 2019: 24 709 хил. лв.) и микропредприятията (2020: 15 086 хил. лв.; 2019: 15 413 хил. лв.).

Тенденцията от последните години при разходите за лихви се запазва, като намаление е отчетено при разходите за депозити от клиенти, които достигат 30 268 хил. лв. спрямо 34 953 хил. лв. година по-рано и формират 47.2% от общите разходи за лихви. 

През годината Първа инвестиционна банка поддържа лихвените проценти по депозитни продукти в съответствие с пазарните условия и конкурентна среда, както и съобразно нивата на ликвидност.

Увеличение е отчетено при разходите за лихви по хибридния дълг (2020: 27,541 хил. лв.; 2019: 23,038 хил. лв.) в резултат от издадената в края на 2019 г. нова емисия хибридни облигации. Нетният лихвен марж на Групата възлиза на 3,23% за периода.

Нетният доход от такси и комисиони за 2020 г. възлиза на 99 192 хил. лв. спрямо 106 774 хил. лв. за предходната година, като формира 26,5% от общите приходи от банкови операции на Групата (2019: 24,1%), осигурявайки солиден принос към оперативната печалба. Операциите на Fibank в чужбина формират 8,4% от нетния доход от такси и комисиони (2019: 6,2%). 

Намаление е отчетено при картовите услуги (2020: 32 406 хил. лв.; 2019: 35 108 хил. лв.) и платежните операции (2020: 19 787 хил. лв.; 2019: 23 901 хил. лв.), за което влияние оказва намалението на таксите и комисионите в изпълнение на Регламент (ЕС) 2019/518 относно уеднаквяване на стойността на таксите за презграничните плащания в евро в ЕИП с тези на съответните национални плащания в левове. Понижение е регистрирано и при акредитивите и гаранциите (2020: 2412 хил. лв.; 2019: 3553 хил. лв.), както и при другите услуги (2020: 31 436 хил. лв.; 2019: 35 737 хил. лв.), в т.ч. тези, свързани с кредитната дейност. Увеличение е отчетено при клиентските сметки (2020: 34 766 хил. лв; 2019: 32 892 хил. лв.), в резултат от увеличената клиентска база и повишена събираемост на таксите.

За 2020 г. нетните приходи от търговски операции възлизат на 12 531 хил. лв. (2019: 15 378 хил. лв.), като намалението отразява основно по-ниските приходи от операции с чуждестранна валута, които са в размер на 12 719 хил. лв., спрямо 15 416 хил. лв. година по-рано. Нетни разходи са отчетени при операциите с дългови и капиталови инструменти, които сумарно възлизат на 188 хил. лв. за периода, при 38 хил. лв. за предходната година. 

Относителният дял на нетните приходи от търговски операции остава незначителен – 3,4% от общите приходи от банкови операции на Групата (2019: 3,5%).

Другите нетни оперативни приходи са в размер на 12 308 хил. лв., спрямо 74 618 хил. лв. Година по-рано, когато са реализирани по-високи допълнителни приходи от управление на цедирани вземания, в т.ч. продажба на портфейли. Другите приходи включват и приходи от дългови и капиталови инструменти (2020: 5705 хил. лв.; 2019: 12 526 хил. лв.) и от наеми (2020: 5740 хил. лв.; 2019: 5542 хил. лв.).

За годината административните разходи се понижават до 193 807 хил. лв. при 220 448 хил. лв. година по-рано, повлияни основно от по-ниските разходи за персонал (2020: 67 742 хил. лв.; 2019: 71 842 хил. лв.), както и за външни услуги (2020: 54 926 хил. лв.; 2019: 74 378 хил. лв.), в резултат от предприетите мерки за оптимизиране ефективността на операциите и разходите.

Понижение е отчетено и при разходите за реклама (2020: 10 298 хил. лв.; 2019: 14 011 хил. лв.), и при тези за амортизация на имоти, оборудване и дълготрайни нематериални активи (2020: 13 165 хил. лв.; 2019: 14 392 хил. лв.). На нива близки спрямо предходната година остават разходите, свързани с телекомуникации, софтуер и друга компютърна поддръжка (2020: 12 665 хил. лв.; 2019: 12 401 хил. лв.), а увеличение е отчетено при тези за амортизация на активи с право на ползване (2020: 35 011 хил. лв.; 2019: 33 424 хил. лв.). За периода съотношението административни разходи/ общо приходи възлиза на 56,34% на консолидирана основа (2019: 44,58%), повлияно основно от по-високите допълнителни приходи, реализирани през 2019 г.

През годината е начислена допълнителна обезценка по кредитни експозиции, задбалансови ангажименти и други инвестиции в размер на 141 076 хил. лв., а реинтегрирана такава в размер на 42 369 хил. лв., в резултат на което нетните разходи за обезценка за 2020 г. възлизат на 98 707 хил. лв. (2019: 119 730 хил. лв.). 

За отчетния период Групата на Първа инвестиционна банка отчита други нетни разходи в размер на 29 696 хил. лв., спрямо нетни приходи от 51 053 хил. лв. година по-рано, когато са отчетени допълнителни приходи във връзка с преоценка на инвестиционни имоти. Другите нетни разходи включват основно разходи за вноските, които текущо се правят към гаранционни схеми, вкл. фондовете за гарантиране на влоговете в банките, за преструктуриране и за компенсиране на инвеститорите (2020: 35 945 хил. лв.; 2019: 33 019 хил. лв.).

Още по темата:

ББР и Valea Foundation са новите акционери в ПИБ

Ал. Тотев: Справедливата цена на акциите на ПИБ е 5.318 лева