Снимка: iStock

Роб Робинсън се справяше доста добре с ежедневните си разходи и стоки от първа необходимост, докато не беше принуден да напусне дома си в Лейк Уърт, Флорида, когато неговият наемодател от над 20 години го пусна на пазара.

„Единственото нещо, което можах да намеря в района, беше нещо, което беше не само много по-малко, но и много по-скъпо“, каза 54-годишният предприемач, цитиран от финансовото издание Yahoo! Finance. „Наемът ми буквално се утрои. Това ме постави в трудна ситуация. Станах много по-зависим от кредитните си карти и започнах да поемам повече дългове.“

Робинсън не е единствен в тази ситуация. Всъщност, според доклад от 2 август на Федералния резерв на Ню Йорк, балансите по кредитни карти са се увеличили с 46 милиарда долара през второто тримесечие. Това е 13% увеличение на годишна база – най-големият скок от повече от 20 години. Общият неизплатен дълг по кредитни карти нарасна до 890 милиарда долара през второто тримесечие, което е увеличение от 100 милиарда долара спрямо същия период на миналата година.

Това увеличение на дълговете по кредитни карти до голяма степен отразява борбата на потребителите да се справят с рязко растящите цени на храна, бензин и други основни нужди, каза Шазия Вирджи, генерален мениджър на кредитните услуги в Credit Sesame. Въпреки че инфлацията се охлади значително през юли, цените на стоките и услугите все още са болезнено високи, което „подтиква повече потребители да използват кредитни карти, за да свързват двата края“, каза Вирджи.

Някои американци може също да използват кредитни карти за финансиране на преживявания като пътуване и забавление.

„Те отприщват натрупаното търсене и харчат много пари за неща, които преди са пропуснали поради пандемията“, каза Тед Росман, старши индустриален анализатор в Bankrate.

Няма признаци за забавяне. Американците откриха допълнителни 233 милиона нови сметки с кредитни карти през второто тримесечие. Това е най-много от 2008 г., годината на Голямата рецесия.

„Хората, които вече имат карти, получават повече карти, за да финансират начина си на живот“, каза Вирджи. „Общата картина е по-ярка, отколкото бихте очаквали“

Добрата новина е, че много потребители продължават да плащат.

„Близо до рекордна сума дори изплаща балансите си изцяло“, каза Росман. „Може да не изглежда така, но пазарът на труда е един от най-добрите, които сме виждали от 50 години.“

Процентът на просрочие през второто тримесечие е бил 3,35%, което е леко увеличение от 3,04% през същия период на миналата година, според доклада от 2 август на Федералния резерв на Ню Йорк.

„Но те все още са исторически ниски, а балансите на домакинствата като цяло са силни. Цялостната картина е по-ярка, отколкото бихте очаквали“, добави той.

По време на разгара на пандемията процентът на личните спестявания скочи до 33,8% на фона на държавните стимули и страховете от продължителен икономически спад. Процентът сега се движи около 5%, по-малко от процента от 7,8% в САЩ точно преди пандемията.

„Потребителите имаха доста ликвидност през последните няколко години, подтикнати от държавните стимули, така че те успяха да спестят през този период от време“, каза Вирджи. „Тогава те превърнаха изплащането на дълга в приоритет и го превръщат в още по-висок приоритет сега, когато лихвените проценти се покачват и дългът става все по-скъп. Лихвите са най-големия ви враг.

Когато Фед започна да повишава лихвените проценти през март 2022 г., средният национален лихвен процент по кредитните карти беше 16,34%, според Bankrate.com.

„Като се има предвид, че средното салдо е 5 010 долара, ако сте направили само минимални плащания по тази карта, ще сте задлъжнели за 185 месеца и ще дължите 5 546 долара лихва“, каза Росман.

„Вероятно скоро ще достигнем 18%, което би било нов рекорд. При този сценарий минималните плащания ще продължат 189 месеца и ще натрупат $6165 лихва ($619 повече от първоначалния сценарий).“

Покачващите се лихвени проценти наскоро накараха 40-годишната Мирланд Десанс да предприеме действия, след като натрупа 12 000 долара кредитен дълг през последната година.

„Съпругът ми и аз извадихме тримесечни изявления и направихме анализ, преди да изработим план за излизане от дъното“, каза тя.

В допълнение към вземането на личен заем, Десанс каза, че е намалила ненужните разходи, започнала активно да търси отстъпки и купони и продава неизползвани артикули във Facebook Marketplace.

„Никога не сме осъзнавали колко много неща имаме в мазето и гаража. Продадохме неща на стойност над 8500 долара, включително стара микровълнова печка, сокоизстисквачка, части за кола и стара пералня и сушилня“, каза тя.

Десанс, вече без дългове, е облекчена. „Допълнителната лихва, която щяхме да плащаме, щеше да бъде само още 20 долара на месец, но просто не искахме да навлизаме по-дълбоко“, каза тя, „особено в среда, която е толкова предизвикателна като тази.“

Още по темата:

Дълговете по кредитни карти в САЩ ще надхвърлят 1 трлн. долара до края на 2016 г.