Снимка: iStock

Дълговете по кредитни карти отново нараснаха през третото тримесечие, както и броят на хората, които не са плащали задълженията си.

Салдата по кредитните карти са нараснали с 48 милиарда долара през третото тримесечие до рекордните 1,08 трилиона долара, според данни, публикувани във вторник от Федералната резервна банка на Ню Йорк. Нарастването на дълга от 154 милиарда долара на годишна база е най-голямото подобно увеличение от началото на серията през 1999 г. В същото време мярката за 90-дневния процент на просрочие за притежателите на кредитни карти се увеличи до 5,78%, спрямо 3,69% преди година.

Въпреки че нарастващите просрочия обхващат доходи и региони, те са особено остри сред хората от групата на милениалите и тези с автомобилни или студентски заеми, сочи докладът.

Данните идват, след като тригодишната пауза за изплащане на федерални студентски заеми приключи през октомври и лихвените проценти по кредитните карти се повишиха до 38-годишни върхове. Комбинацията беше удар за някои кредитополучатели, обременени със задължения по кредитни карти.

„Милениалите са видели най-голямо увеличение на процента на недобросъвестност и сега имат нива определено над нивата отпреди пандемията“, казаха изследователи от Федералния резерв на Ню Йорк в разговор с пресата. „Като се има предвид силният пазар на труда и общата икономика, тези увеличения са донякъде изненадващи. Разбирането на причината за тази промяна – независимо дали отразяват разхлабване на стандартите през последните години или прекомерно разширяване – е нещо, което възнамеряваме да изследваме и наблюдаваме.“

Нараства делът на новите просрочени кредитополучатели

На най-младите американци им е все по-трудно да се измъкнат от дългове по кредитни карти.

През третото тримесечие около 2% от потребителите на кредитни карти преминаха от текущо състояние през второто тримесечие към 30 или повече дни просрочие на поне една сметка през третото тримесечие. Според Федералния резерв на Ню Йорк това е увеличение от 1,6% през първото и второто тримесечие на 2023 г. и по-високо от средното за третото тримесечие от 1,7% между 2015 г. и 2019 г.

Тези, които изпадат в сериозни просрочия по задължения по кредитни карти, чиито плащания са просрочени с 90 дни или повече, регистрират най-голямото увеличение от всяка категория дългове, установи проучването. Като цяло потокът от дългове, преминаващи в просрочие, достигна 1,28% през третото тримесечие спрямо 0,94% преди година, сочи докладът.

Рязкото покачване на просрочия беше налице при милениалите - тези, родени между 1980 и 1994 г. Групата за първи път започна да надвишава нивата си на просрочия след пандемията, в средата на миналата година и сега има нива на преход, които са с 0,4 процентни пункта по-високи от третото тримесечие от 2019 г.

От друга страна, нивата на просрочие по кредитни карти за Gen Z, Gen X и бейби бумърите все още бяха в рамките на нивата отпреди пандемията.

„Има много припокриване между Милениалите и автомобилните заеми и студентския дълг. Милениалите имат доста значителна сума студентски дълг и има прилична част от нови заеми за автомобили по време на пандемията, когато цените бяха високи“, казаха изследователи от Фед на Ню Йорк в разговор с пресата. „Можем да видим, че припокриването корелира с по-високи нива на недобросъвестност.“

Лихвените проценти, които се повишиха през последните 18 месеца поради кампанията на Фед за намаляване на инфлацията, също може да са частично виновни за нарастването на просрочията. По-високите разходи за живот и подслон също са накарали кредитополучателите да разчитат повече на кредит, като балансите по кредитните карти се увеличават за осем последователни тримесечия, установи проучването.

„Милениалите имат по-ниски нива на собственост върху жилища, те може да са по-изложени на увеличения на наемите, което може да оказва натиск върху техните баланси по други начини“, казаха изследователите. „Това е нещо, което трябва да се разгледа надолу по пътя“.

Домакинствата с по-ниски доходи също са засегнати тежко

По-задълбочено проучване на просрочията по кредитни карти разкри, че кредитополучателите в най-нискодоходните региони на САЩ е по-вероятно да изостанат с плащанията. Федералният резерв на Ню Йорк категоризира всички пощенски кодове в САЩ в четири групи според дохода на района, като първият квартил представлява най-ниските доходи, а четвъртият представлява най-високите.

„Югът имаше най-високи нива на просрочие през времевите серии, но всички региони имат нови нива на просрочие по кредитни карти, по-високи от техните средни стойности преди пандемията и се развиват по подобен начин“, пишат изследователите в публикация в блог.

Според доклада тези с комбинирани салда над 20 000 долара са имали най-голям преход към просрочие от 2022 г. насам. Но делът на кредитополучателите, носещи тази сума в дълг по кредитна карта, е нисък - 6%. Междувременно 68% от кредитополучателите на кредитни карти през третото тримесечие са имали салда под $5000 и са имали нива на просрочие, подобни на нивата преди пандемията.

Въпреки че лихвите по кредитните карти се движат над 20%, все повече американци разчитат на картите си, за да компенсират нарастващите разходи за храна, установи Quicken Inc. 

Още по темата:

Американците отново посягат към кредитните карти, за да финансират начина си на живот