Снимка: Pixabay

„На 20-30-годишна възраст направих големи скокове в кариерата си и разработих стратегии за „умни пари“, които помогнаха да се максимизират доходите ми“, разказва Манди Уудръф-Сантос, експерт по лични финанси, отличен журналист, контент стратег и сътрудник на подкаста Brown Ambition за CNBC MakeIt.

На 34 години собственият ѝ капитал е над 700 000 долара (главно от нейните доходи, пенсионни сметки, собствен капитал, спестявания и инвестиционни сметки). Понастоящем Уудръф-Сантос е на път да се увери, че за 40-ия си рожден ден нетният ѝ капитал ще бъде 1 милион долара.

Младият експерт по лични финанси добавя, че промяната на финансовата рутина е ключът към постигането на мястото, където е днес. Ето седем парични навици, които трябва да научите, преди да станете на 40:

1. Спестете и инвестирайте едновременно

Като възпитаник в епохата на рецесия, Уудръф-Сантос споделя, че е нервна да инвестира парите си, страхувайки се да не ги загуби от нов пазарен срив.

Но тя успява да разбере, че докато съхраняването на всичките ѝ пари в спестовна сметка изглежда „по-безопасно“, това би намалило шансовете ѝ да забогатее по-бързо.

Затова тя измисля план, който би ѝ позволил да спестява пари, да ги инвестира и при това спокойно да спи: „Настроих автоматични трансфери за всеки период на заплащане – 10% от заплатата ми към спонсорирания от работодателя ми 401(k) и още 10% в спестовна сметка с висока доходност“, разказва Уудръф-Сантос.

2. Не се страхувайте да напуснете работата си заради друга, по-високо платена

След като вече е придобила навика да инвестира и да спестява 20% от заплатата си за дома, Уудръф-Сантос решава да се съсредоточи върху увеличаването на заплатата си, за да може да инвестира и да спестява още повече.

Това означава препоръки, искане за повишение или пълно напускане на работата ѝ в името на работата, която плаща повече или предлага повече възможности за кариера. „Почти всеки път, когато напусках работа заради нова, успявах да увелича заплатата си с поне 30%“, споделя младият експерт. (Разбира се, това не е правилният ход за всички, винаги трябва да се уверите, че отчитате ситуацията и целите си за кариера.)

На 24 години тя печели 45 000 долара годишно, така че процентът на инвестиране от 10% означава инвестиции от около 4500 долара в нейния 401(k). Но след пет години и няколко промени в работата доходите ѝ надхвърлят значително 150 000 долара и за първи път успява да увеличи 401(k).

„Бюджетирането и намаляването на разходите сами по себе си не биха ми помогнали да стигна до този етап“, добавя тя.

3. Избягвайте инфлацията, като начин на живот

„Когато сте млади, всяко увеличение на заплатата изглежда като оправдание за наемане на по-голям апартамент с повече удобства или прекарване на повече почивки.

Но умишлено се опитах да намаля разходите си за живот“, казва Уудръф-Сантос. Тя установява правило да не харча повече от 30% от месечната си заплата за наем, което означава, че все още има съквартиранти, въпреки че може да си позволи да живее сама.

И когато трябва да спести пари за сватбата си, заедно с нейния тогавашен годеник се местят в къщата на родителите му за шест месеца. „Не беше лесно, но успяхме да спестим 11 000 долара за големия ни ден“, споделя Уудръф-Сантос.

4. Не създавайте строг бюджет, който не можете да изпълните

„Първият ми бюджетен план беше много агресивен: исках да спестя колкото се може повече пари. Но аз непрекъснато се разочаровах от харченето на пари за неща като ресторанти и празнични подаръци“, казва тя.

Уудръф-Сантос в крайна сметка стига до извода, че планът за строг бюджет не ѝ е от полза и изпитва вина за покупки, които изобщо не смята за безотговорни.

Така че вместо това тя се съсредоточава върху автоматизирането на всички плащания по сметки си, включително всички инвестиционни и спестовни вноски. И така всеки долар, който влиза в банковата ѝ сметка в деня на заплатата, е долар, който знае, че може да си позволи да похарчи.

5. Изградете професионални взаимоотношения в ранните етапи на кариерата си

Като интроверт младата журналистка споделя, че се страхува да ходи на големи конференции и мрежови събития. „Аз съм много по-добра в поддържането на взаимоотношения един на един, което вярвам, че е също толкова ефективно, колкото и опитът да общувам с тон непознати наведнъж.

Все още поддържам връзка с приятели, както и настоящи и бивши колеги“, казва тя. Уудръф-Сантос добавя още, че следи работата им онлайн и често я споделя в социалните медии. Понякога изпраща имейл или текстово съобщение, само за да ги провери как са и да им изпрати позитивна енергия.

„Когато видя обява за работа, която мисля, че някой може да хареса, ще им я изпратя. Те правят същото в отговор, което ми дава чудесна възможност да науча за нови възможности за работа“, казва тя. Това също е добър начин да останете в крак с тенденциите в заплатите във вашата индустрия и да гарантирате, че ви се плаща на справедлив пазарен процент.

6. Следете кредитния си отчет всеки месец

„Сблъсъкът с кредитната измама от 12 000 долара на 20-годишна възраст ме накара да се натрапя, за да проверя кредитната си сметка за всякакви измами“, казва Уудръф-Сантос.

Тя споделя, че използва инструменти като Discover Scorecard или Credit Karma, за да получава предупреждения за потенциални измами. „Обръщам внимание на подозрителни действия като сметки, които не си спомням да отварям, правописни грешки в името ми и повтарящи се отхвърлени транзакции.

Ако намеря доказателства за измама, незабавно съобщавам това на три кредитни бюра и подавам искове“, добавя тя. С нарастването на измамите с кредитни карти по време на пандемия никога не е било толкова важно да го направите част от финансовата си рутина.

7. Наемете финансов съветник, ако имате нужда от помощ при големи задачи

Не всеки се нуждае от финансов съветник, за да започне да създава богатство. „Знаех как да инвестирам, да спестявам и да управлявам разходите си.

Но това, което не знаех, беше как да съгласувам финансовите си цели с тези на съпруга ми, особено в началото на връзката ни. Имахме подобни парични навици, но много различни мнения за това как да похарчим трудно спечелените си пари“, коментира Уудръф-Сантос.

Например, „той би бил напълно щастлив да размени медения ни месец в Италия за чисто нова Tesla и въпреки че исках да продължа да наемам апартамент за неопределено време, той искаше да купи къща“, казва тя.

Наемането на финансов съветник им е помогнало да преминат през тези разговори и да си спомнят за колективните им цели. Като в крайна сметка си купуват Tesla, споделя Уудръф-Сантос.

Още по темата:

Какво да гледате преди да решите да инвестирате в една компания?

Coinbase с нови предложения по отношение на крипто регулирането