Снимка: Istock

Купувачите на жилища се чувстват засегнати от нарастващите лихви по ипотечните кредити и перспективите просто станаха мрачни.

Средната лихва по 30-годишната ипотека се увеличи до 7,37% в четвъртък, рязко покачване от 7,11% в началото на седмицата, според Mortgage News Daily. Увеличението от четвърт пункт идва, когато разтърсените инвеститори реагират на по-горещо от очакваното отчитане на инфлацията.

В същото време отделна мярка, проследяваща седмичните средни ставки, се повиши до 6,88% спрямо 6,82% предходната седмица, установи Freddie Mac.

Повишените ставки оставиха потенциалните купувачи в затруднено положение, карайки както повтарящите се, така и купувачите, които купуват за първи път, да се отдръпнат от всякакви планове за покупка. За мнозина всяка промяна в лихвите означава загуба на повече от тяхната покупателна способност.

С все още високата инфлация през последния месец, резултатите не са благоприятни за ипотечните кредитополучатели, казаха експерти от жилищната индустрия.

„Данните за инфлацията през март бяха много лоши, което също означава лоши новини за лихвените проценти“, каза Лорънс Юн, главен икономист в Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти.

Тъй като процентите надхвърлиха прага от 7%, делът на заявленията за рефинансиране изненадващо скочи.

Обемът на молбите за рефинансиране на жилищен заем скочи с 10% за седмицата, приключваща на 5 април, и беше с 4% по-висок от същата седмица преди една година. Ръстът на заявленията се дължи на кандидатите за рефинансиране по делата на ветераните (VA), съобщи Асоциацията на ипотечните банкери (MBA).

Една от причините собствениците на жилища да са побързали да рефинансират е заплахата от повишаване на лихвите. През януари търсенето на рефинансиране скочи с 30% в сравнение с преди година, когато лихвите бяха средно 6,62% за Freddie Mac.

Тъй като процентите отново се движат в диапазона от високи 6%, собствениците на жилища показват колко са настроени към малки смени. Водещи в скока на рефинансирането бяха кандидатите за държавни заеми с надеждата да уловят по-ниска лихва.

Те също така най-вероятно се състоят от нови собственици на жилища, които са закупили, когато лихвените проценти достигнаха своя връх миналата година или не са успели да рефинансират по време на вълната от рефинансиране, която настъпи в началото на пандемията.

В национален мащаб почти 80% от собствениците на жилища в САЩ с ипотека имат процент под 5% към януари, установи Redfin. Близо 60% имат ставки под 4% - а около 22% от собствениците на жилища носят ставки под 3%. Това е далеч под днешния среден процент от 6,88%.

Основното правило за рефинансиране е, че можете да намалите лихвения си процент с поне 2%, въпреки че на днешния пазар много собственици на жилища са щастливи да намалят своя лихвен процент с 1%.

Търсенето на приложения за закупуване е спаднало с 5% за седмицата, приключваща на 5 април, установи MBA, и е с 23% под нивата отпреди година. Купувачите станаха чувствителни към лихвените проценти от миналата година, когато лихвените проценти за първи път започнаха да се повишават от ултраниски нива, тема, която едва ли ще бъде включена в бюджета скоро.

„Лихвите по ипотечните кредити останаха в диапазона от 6,6% до 7% от началото на годината и вероятно ще продължат да се движат в този диапазон, докато инфлацията не покаже убедителен напредък към целта на Фед от 2%,“ Хана Джоунс, старши анализатор по икономически изследвания в Realtor .com каза.

Отчитането на инфлацията за март възлиза на 3,5%, по-високо от очакваното и далеч от целта на Фед. В резултат на това се очаква Федералният резерв да забави планираните намаления на лихвените проценти тази година - поддържайки лихвените проценти „по-високи за по-дълго време“.

Около 34% от потребителите, анкетирани през март, вярват, че лихвите по ипотечните кредити ще се повишат през следващите 12 месеца спрямо 32% предходния месец, според измерването на Fannie Mae за доверието на купувачите на жилища. Само 29% от анкетираните смятат, че лихвите ще намалеят през следващата година.

Цените са само част от уравнението, тъй като купувачите също се конкурират с упорито високи цени на жилищата и все още ограничени запаси, тъй като конкуренцията за пролетта трябва да се засили през следващите седмици.

Това накара хората на пазара да купуват да станат още по-песимистични. Само 21% от анкетираните от Fannie Mae казват, че е добър момент за покупка на жилище.

Въпреки това може да има някаква надежда на хоризонта под формата на повече запаси, които се просмукват на пазара.

*Материалът е с аналитичен характер и не е съвет за покупка или продажба на активи на финансовите пазари.