Снимка: iStock

Лихвените проценти по ипотечните кредити в САЩ се приближиха до 7% тази седмица, оставайки на най-високата си точка от април 2002 г. и отблъсквайки повече купувачи и продавачи от пазара.

Средната лихва по 30-годишната фиксирана ипотека се повиши до 6,94% от 6,92% миналата седмица, според Freddie Mac. Цените са се увеличили с повече от цял пункт от началото на септември и сега са повече от два пъти спрямо началото на годината.

Бързият възход, воден от действията на Федералния резерв за овладяване на необузданата инфлация, задуши търсенето на купувачите, докато собствениците на жилища се свиват, без да искат да се откажат от сегашната си свръхниска ставка.

„Всъщност купувачите за първи път са най-засегнати по отношение на достъпността. Те просто не могат да си позволят много предвид колко високи са цените на жилищата“, каза Тейлър Мар, заместник-главен икономист в Redfin, пред Yahoo Money. „Уравнението е толкова повече в полза на наемането, отколкото на притежаването в момента поради по-високите лихви, че просто не мога да си представя много купувачи на жилище за първи път биха останали на пазара, ако могат лесно да наемат за по-добра сделка.“

Високите лихви охлаждат търсенето на ипотечни кредити

Търсенето от купувачи на жилища падна до 25-годишно дъно миналата седмица, установи последното проучване на Асоциацията на ипотечните банкери, и намалява за четвърти пореден месец. Обемът на молбите за ипотечни кредити за покупки е намалял с 4% спрямо седмица по-рано и е бил с 38% по-нисък в сравнение със същата седмица преди година.

Повишаването на лихвените проценти тласна повече купувачи към заеми с регулируем лихвен процент (ARM), които имат по-ниски лихвени проценти. Делът на ARMs скочи до 12,8% от общите приложения миналата седмица, спрямо 11,7% седмица по-рано и най-високото ниво от март 2008 г.

Все пак може да е твърде късно за някои купувачи.

„Квалифицирах джентълмен, който притежава компания за боядисване през март за 300 000 долара, той се обади днес, за да получи актуализирано предварително одобрение“, каза Джейсън Шарън, собственик и брокер на Home Loans Inc, пред Yahoo Money. „Новият лимит е 220 000 долара. Тогава лихвите бяха 3,5%, сега са 7%“.

Миналата седмица, при лихвени проценти от 6,92%, средната месечна вноска по ипотека беше $2254 след предлагане с 20% първоначална вноска, според Realtor.com. Това е приблизително 75% повече от същата седмица на миналата година, добавяйки $11 600 към годишните разходи за финансиране на дом.

„Очевидно е, че за много купувачи има реален финансов таван, който са достигнали“, каза Джордж Ратиу, старши икономист и мениджър икономически изследвания в Realtor.com, пред Yahoo Money. „Те не могат повече да удължават бюджетите си.“

За сравнение, средната искана цена за наем през септември падна до $1759, което е с $12 по-малко от миналия месец и $22 спрямо пика през юли. Това е най-бавният темп на растеж, регистриран от 16 месеца - обнадеждаващ знак за наемателите въпреки влошаващата се достъпност.

„Нарастващите лихви наистина влияят на съотношението дълг към доход, което намалява това, за което някой може да се класира“, каза Шарън. „Също така кара хората да осъзнаят колко повече струва това жилище на месец, затова те избират да го наемат.“

Продавачите на жилища стават предпазливи

Тъй като купувачите на жилища се оттеглят от своите планове за покупка, нарастващ дял от продавачите на жилища също изтеглят обявите си от пазара.

Броят на жилищата за продажба в края на септември е бил 1,25 милиона, съобщи Националната асоциация на брокерите в четвъртък, което е спад от 2,3% спрямо август и 0,8% спрямо предходната година. Новите обяви също са намалели със 17%, което показва, че продавачите преосмислят плановете си.

Докато средната продажна цена за съществуващи домове беше 384 800 долара, което е увеличение от 8,4% спрямо септември 2021 г., това беше третият пореден път, когато цената пада месец спрямо месец.

Приблизително 60 000 споразумения за покупка на жилище също са пропаднали през септември, според Redfin, което се равнява на 17% от домовете, които са били под договор през този месец. Това беше най-високият процент в историята, с изключение на март 2020 г., когато епидемията от COVID беше обявена за първи път.

Дните на войни за наддаване също избледняват в огледалото за обратно виждане. По-малко от 46% от предложенията за жилища, написани през септември, са били изправени пред конкуренция, установиха данни на Redfin, най-ниският дял от началото на пандемията. В резултат на това рекордните 22% от жилищата за продажба през септември регистрират намаление на цените.

„Много продавачи изтеглят домовете си от пазара и просто решават, че веднъж са намалили цената на дома си с $50 000 и не искат да го правя отново. Просто ще остана на място“, каза Мар. „Познавам някой от нашия екип, който продаваше дома си в Остин и трябваше да намали цената си няколко пъти, преди просто да решат, забравете – просто ще го дам под наем. Мисля, че това също измества част от предлагането на жилища към пазара на наеми и също помага за намаляване на наемите.“

Още по темата:

Ипотечните лихви в САЩ с най-ускорения ръст от 28 години