Снимка: Pixabay

През 2012 г., Сам Доген на 34-годишна възраст, той напуска работата си в инвестиционното банкиране и се пенсионира рано с нетна стойност от 3 милиона долара. Той работи в инвестиционното банкиране в продължение на 13 години, преди да стартира Financial Samurai, своя уебсайт за лични финанси, като в момента живее в Сан Франциско със съпругата си и двете си деца.

Но от 1977 г. редовно пътува до Хавай, където родителите му са пенсионери от 15 години. Те имат прост живот със скромен бюджет, живеят от пенсионни спестявания и държавна пенсия – благодарение на трите десетилетия, които са прекарали в работа в американската външна служба.

Виждайки родителите си да изживяват мечтата си, той иска да последва примера им. Планът му е да се премести в Хавай до 2025 г. Между опита на родителите му и неговия собствен, Доген научава много за тънкостите на пенсионирането в Хавай.

Техният консенсус е идеалното място да се пенсионирате на плажа – въпреки че все още има няколко недостатъка, които трябва да имате предвид.

Колко пари трябват, за да се пенсионирате в Хавай?

Хавай е класиран в първите пет щата, където американците искат да се пенсионират най-много. Но също така има и най-високите разходи за живот в САЩ.

Много финансови експерти предлагат да се поддържа процент на оттегляне от 4%, за да се гарантира, че инвестициите ви ще продължат по време на пенсиониране.

Средният доход на домакинствата в окръг Хонолулу например е 88 000 долара. Ако някой иска да оттегли тези 88 000 долара от активите си всяка година, те ще се нуждаят от около 2 200 000 долара инвестиции, за да се оттеглят в размер на 4%.

Но това е само един пример. Колко пари ви трябват зависи от това къде искате да живеете, стандарта ви на живот и очакваните доходи.

Ако можете спокойно да живеете с 42 500 долара годишно, да имате пенсия или да подадете заявление за социално осигуряване, можете да имате по-ниска нетна стойност и по-малко инвестиции, генериращи доходи, в началото на пътуването си за пенсиониране.

Недостатъците на пенсионирането в Хавай

Преди да започнете своя план за пенсиониране на плажа, първо се пазете от тези три най-големи недостатъка:

1. Високата цена на жилищата

Към юни 2022 г. средната цена на еднофамилните жилища в Хонолулу е 1 050 000 долара. Междувременно средната цена за апартамент на Оаху, който се счита за чудесно място за пенсиониране с бюджет, в момента е 535 000 долара – с 16% повече от юни 2021 г.

Ако искате да се пенсионирате в Хавай, помислете за закупуване на малък апартамент или наем, вместо да купувате еднофамилен дом. Средният наем за апартамент с площ от 594 квадратни метра е приблизително 2 042 долара.

2. Скъпи хранителни стоки и газ

Според доклад от 2021 г. на Центъра за икономически изследвания и информация на Мисури, цените на хранителните стоки на Хавайските острови са най-високите в страната.

Например, Доген е платил 8.99 долара за галон пълномаслено мляко на Оаху, докато в Сан Франциско е около 6 долара. И докато Хавайските манго са вкусни, те могат да струват около 6 долара всяко.

Освен това, ако обичате да шофирате, Хавай има необичайно високи цени на бензина. Средната цена на галон в щата днес е 5.41 долара и продължава да се покачва, според AAA, докато средната за страната е 4.03 долара.

3. Може да изпитате чувство на клаустрофобия

Отнема само около четири часа, за да обиколите 597 квадратни мили от Оаху. Въпреки че островът има около един милион души, според Даген той все още може да се чувства малък.

И с пандемията, която продължава да прави пътуването с въздух и кораби непривлекателно, възможно е понякога да се чувствате малко заседнали, без тези опции на ваше разположение.

Ползите от пенсионирането в Хавай

Да, скъпо е, казва Доген. Но ако сте любопитни какво би могло да бъде да се пенсионирате в Хавай, ето някои изненадващи предимства:

1. По-малко стрес и по-добро здравеопазване

Хавай е класиран на второ място по щастие и благополучие в проучване от 2021 г. на здравната компания Sharecare.

Родителите на Доген са работили във Вашингтон, Париж, Гуанджоу, Кобе, Тайпе и други големи градове, преди да се пенсионират в Хонолулу. Те са открили, че хавайският им начин на живот е невероятно релаксиращ в сравнение с всички други градове, в които са живели.

2. Най-високо оцененото здравеопазване

Обединената здравна фондация също нарежда Хавай като третия най-здравословен щат в страната. И според списъка на най-добрите щати за здравеопазване в САЩ, Хавай заема първото място.

Не е учудващо. Хавай има красиво време почти през цялата година, обществени плажове и паркове, разнообразие от местно отглеждани и отгледани храни и голям достъп до превантивна медицинска и стоматологична помощ.

Ако търсите по-здравословен и активен начин на живот, със сигурност можете да го намерите в Хавай.

3. „Охана“ означава семейство.

Важна част от хавайската култура е грижата и възпитанието на семейството и приятелите или, „Охана“. Доген споделя, че е забелязал, че почти навсякъде, където отидете, независимо дали става въпрос за ресторант или за МОЛ, нещата са създадени, за да бъдат приятелски настроени към семейството.

Плюс това, не е необичайно да има няколко поколения под един покрив в Хавай. Докато жена му, децата и той самият вероятно няма да живеят в къщата на родителите му, споделя той, Доген се надява да наеме или купи наблизо такава.

4. Огромно разнообразие

Хавай оглавява списъка на държавите, които имат най-разнообразно население в страната, изпреварвайки Калифорния и Невада, според данни на Бюрото за преброяване на населението на САЩ.

5. Достойни данъчни предимства

Хавай се нарежда като един от най-ниските ставки на данъка върху недвижимите имоти в страната, средно само 0.28%. Ако имате Федерална пенсия, тя е освободена от щатски данък върху доходите. А ставката на данъка върху продажбите е разумна 4% до 4.5%, спрямо 7.25% до 8.25% в Калифорния.

Въпреки това, Хавай също има една от най-високите ставки за щатски данък върху доходите, като надхвърля 11%, ако направите над 200 000 долара. Ако правите между 48 001 долара и 150 000 долара, плащате щатски данък върху доходите от 8.25%.

Защо той самият иска да се пенсионира в Хонолулу?

Доген казва, че за семейството му преместването в Хонолулу ще му спести пари. Средната цена на жилищата в Сан Франциско е около 1 633 650 долара, много по-висока, отколкото в Хонолулу.

Ако се преместят, ще продадат дома си там и ще платят в брой за имот в Хонолулу, който е около 40% по-евтин. След това ще реинвестират спестяванията на къщата в краудфъндинг на недвижими имоти, дивидентни акции и REIT-е, за да увеличи пасивния си доход за пенсиониране.

Вместо да се нуждаят от 300 000 долара годишно в пасивен инвестиционен доход, за да финансират начина на живот, който желаят, от 150 000 до 200 000 долара вероятно са много в Хонолулу.

Но повече от това, с родителите му в 70-те години, казва той, Даген би искал да прекарва колкото се може повече време с тях. Той чувства в Хавай като у дома си.

Още по темата:

41-годишен мъж напусна САЩ заради Банкок и луксозен начин на живот само с 8000 дол. на месец

Опитвате се да научите език? Най-добрите страни за чужденци в Европа за англоговорящи