Снимка: iStock

Мечият пазар се характеризира с продължителен период, през който фондовите пазари са надолу с 20% или повече от последните си върхове. В допълнение към широко разпространените спадове на цените, пазарните настроения се влошават и инвеститорите започват панически да продават. Макар че не всички мечи пазари водят до рецесия, това е риск, тъй като нивата на безработица се покачват, а корпоративното доверие спада, съобщават от The Motley Fool.

Звучи като ужасно време за пенсиониране, нали? Може би не е така, особено ако сте подготвени. Можете да започнете да се подготвяте, като си зададете тези три въпроса.

1. Какво е текущото ми финансово състояние?

Разгледайте текущото си положение. Спестили ли сте толкова за пенсиониране, колкото бихте искали? По-добре ли е да отложите пенсионирането, докато мечият пазар отмине? Ако не, има ли начин да сведете до минимум сумата пари, която трябва да изтеглите от пенсионната си сметка, докато чакате мечият пазар да приключи?

И накрая, можете ли да направите сравнително безболезнени, краткосрочни съкращения на месечния си бюджет? Например, ако в момента имате бюджет от 100 долара за вечеря навън всяка седмица, бихте ли могли да го намалите до 50 долара? Ако редовно се срещате с приятели в местен бар, за да гледате мачове и да се наслаждавате на компанията си, бихте ли могли да ги поканите на домашни игри? В края на краищата всички вие преживявате един и същ мечи пазар.

2. Какви краткосрочни цели мога да отложа (ако е необходимо)?

Вашата цел по време на мечи пазар е да запазите колкото е възможно повече пари в брой. Колкото повече спестявате, толкова по-дълго ще издържи пенсионната ви сметка. Средният мечи пазар трае около 11 месеца. Запитайте се какво сте планирали за предстоящата година и определете дали нещо от това може да бъде отложено.

Например, ако планирате да прекарате няколко седмици в пътуване или очаквате да закупите ново превозно средство, първо помислете откъде ще дойдат парите. Ако планът е да ги изтеглите от пенсионната си сметка, може би е добре да преосмислите тази стратегия.

Ето защо. Един от отличителните белези на мечия пазар е, че инвестициите ви падат в стойност. Когато стойностите са ниски, трябва да продадете повече активи, за да изтеглите парите, от които се нуждаете. Колкото повече теглите, толкова по-малко пари остават за закупуване на инвестиции с добра цена. Без тези инвестиции с добра цена, имате по-малко активи, чиято стойност може да се увеличи с възстановяването на пазара.

3. Нуждае ли се портфолиото ми от ребалансиране?

Колкото и драматично да изглежда всичко това, рядко си струва да реагирате прекалено по време на мечи пазар (или на който и да е пазар). Това обаче не означава, че трябва да избягвате да правите промени. Може да откриете, че портфолиото ви е несъответстващо. Ето няколко причини, поради които ребалансирането на портфолиото ви може да бъде особено важно на мечи пазар:

• Управление на риска: По време на мечи пазар различните класове активи във вашето портфолио могат да бъдат значително променени. Например, един клас активи може да остане стабилен или да увеличи стойността си, докато други класове активи намаляват. Когато мечият пазар наруши внимателния баланс, за който сте работили, ребалансирането може да помогне за възстановяване на рисковия профил на вашето портфолио.
• Възможности за покупка: Понякога пренебрегван факт е, че мечите пазари предоставят уникална възможност за закупуване на качествени активи на намалена цена – благодарение на онези, които се паникьосаха и продадоха активи, когато мечият пазар удари. Чрез продажба на свръхпроизводителни активи (а е вероятно да има такива) и реинвестиране в подценени активи, вие се позиционирате за потенциални печалби, когато пазарът започне да се възстановява.
• Стратегическо планиране: Известно е, че мечите пазари предизвикват емоционални реакции, често водещи до прибързано вземане на решения. Когато се фокусирате върху ребалансирането на портфолиото си, можете да направите нещо конструктивно, докато другите вземат рефлекторни решения.

Ребалансирането на портфолиото ви ви дава време да забавите темпото, да си припомните дългосрочната си инвестиционна стратегия и да подобрите представянето на портфолиото си в бъдеще.

Подготовката за мечи пазар включва разумни финансови практики, стратегическо планиране и психическа устойчивост. Като си задавате тези три въпроса, вие получавате по-добра представа за това колко сте готови да се пенсионирате.

*Материалът е с аналитичен характер и не е съвет за покупка или продажба на финансови активи на фондовите пазари.

Още по темата:

Nvidia срещу света: Има ли граници хегемонията в AI?

Акции на компании с изкуствен интелект, които могат да ви направят милионер!