Снимка: iStock

Ако търсите банкови акции за закупуване, то спокойно можете да зачеркнете SIVB Financial Group (SIVB) от списъка си.

В петък, 10 март, Министерството на финансовата защита и иновациите на Калифорния назначи Федералната корпорация за гарантиране на депозитите за приемник. В резултат на това FDIC затвори клоновете и офисите на Silicon Valley Bank за уикенда. Докато Silicon Valley Bank се очакваше да отвори отново в понеделник, сътресенията се изостриха, когато в неделя се появиха новини, че федералните регулатори са поели контрол над друга банка, базираната в Ню Йорк Signature Bank (SBNY).

Регулаторите прекласифицираха и двете банки като системно важни, за да гарантират депозитите на потребителите, но щетите бяха нанесени. SPDR S&P Regional Banking ETF (KRE) се понижи с 23% през последните три дни на търговия.

Но ако все още сте на лов за банкови акции, които да купите след имплозията на Silicon Valley Bank, трите имена по-долу използват изкуствен интелект, за да развиват бизнеса си.

Capital One Financial (COF)

Capital One Financial се възползва от анализа на данни, откакто е основана като компания за кредитни карти през 1988 г.

През ноември студентът по MBA от Харвардския университет Ананд Триведи написа статия за това, че Capital One трансформира традиционното банкиране. Триведи посочва, че компанията е назначила първия си главен директор по данни през 2002 г. преди други големи банки.

И Capital One пусна своя интелигентен помощник Eno през 2017 г. Според Триведи, това е „първият SMS чатбот на естествен език в банковата индустрия, който се превърна в многоканално решение с множество възможности“.

Въпреки че днес приемаме много съвременни банкови удобства за даденост, Триведи отбелязва, че Eno „помага на клиентите да проверяват банковите си салда, да проследяват покупките си, да плащат сметки онлайн, да се свързват с разходите и активно да наблюдават сметките си и да ги поддържат сигурни“.

Capital One продължава да прави нововъведения. Всъщност тя влезе в списъка на Fast Company с най-иновативните компании за 2023 г. както в категориите бизнес услуги, така и в категориите за пътуване и гостоприемство.

„През юни 2022 г. Capital One, играч на кредитни карти и финансови услуги с 35.5 милиарда долара (пазарна капитализация), стартира свой собствен B2B софтуерен бизнес, за да помогне на други големи компании да използват облачни инструменти и инструменти за управление на данни, които са били ключова част от собствения Capital One трансформация в бизнес, базиран на облак“, пише Лидия Дишман от Fast Company.

По-конкретно, Capital One си партнира с доставчика на облачна платформа за данни Snowflake (SNOW), за да създаде Slingshot, която да помогне на клиентите да управляват данните на Snowflake. Дишман отбелязва, че Slingshot „позволява на екипите да работят независимо, но с това, което тя нарича парапети, управление на работните потоци и как са структурирани заявките, за да се спести време и пари“.

Capital One помага на клиентите си да се справят по-добре, защото знае, че това ще доведе до увеличаване на бизнеса. През 2022 г. нетните приходи на компанията са се увеличили с 13% до 34.25 милиарда долара.

JPMorgan Chase (JPM)

Въпреки че JPMorgan Chase наскоро ограничи използването на ChatGPT от служителите си, това е предпазна мярка, която прилага с целия софтуер на трети страни. Банката силно вярва в изкуствения интелект за своя бизнес. Тя използва изкуствен интелект и машинно обучение, за да осигури по-добро преживяване на клиентите, което същевременно направи банката по-ефективна.

„Машинното обучение може да подобри всичко, което правим тук, така че искаме да го правим отговорно“, каза Дрю Кюкор, ръководител на трансформацията и ангажирането на изкуствен интелект/машинно обучение на JPMorgan, пред MIT Technology Review през февруари. „Ние разглеждаме отговорния ИИ като критичен компонент на нашата стратегия за ИИ“.

Банката използва изкуствен интелект и други технологични иновации, за да предоставя по-добри продукти на клиентите по-бързо. Тя прави това, като използва съществуващата банкова платформа, за да създаде нова, която може да обработва данни в реално време по-бързо, подобрявайки мащаба на банката, като същевременно й позволява да прави иновации.

„Също така виждаме продукти, които ще се възползват повече от интелигентното използване на данни в реално време, за да реагират бързо на клиентите, да им предоставят информация в реално време, за да разполагат с най-подходящите данни, за да направят най-доброто решение за изживяване за техния живот“, каза Чад Балард, ръководител на отдела за глобални платформени технологии, потребителско и общностно банкиране, пред MIT Technology Review през март.

Така че банката не само използва машинно обучение, изкуствен интелект и анализ на данни, за да създаде по-добри продукти, но и използва тази технология, за да помогне на клиентите си да вземат по-добри решения за финансовото си състояние. В крайна сметка, това, което е добро за клиента, ще бъде добро и за банката, така че поставете JPM в списъка си с банкови акции, които да купите при спад.

Royal Bank of Canada (RY)

Royal Bank of Canada е една от най-ранните северноамерикански банки, които въвеждат иновации чрез изкуствен интелект. През 2016 г. RBC създаде Borealis AI като звено за научноизследователска и развойна дейност на банката. Тя си сътрудничи и подкрепя текущите академични изследвания в областта на изкуствения интелект и машинното обучение.

Днес Borealis AI е посветена на „постигането на най-съвременните технологии в машинното обучение“, за да помогне на банката отговорно да разработва по-добри продукти за своите клиенти.

През ноември RBC обяви, във връзка с Borealis AI, стартирането на алгоритъма Aiden Arrival, който ще се използва в базираната на ИИ платформа за електронна търговия на фирмата. Алгоритъмът е разработен ,за да „предостави реално решение за изкуствен интелект, което да помогне за подобряване на търговските резултати и прозрения за клиентите по измерим и обясним начин“.

„Когато RBC Capital Markets пусна платформата Aiden на пазара за нашите клиенти, това беше голям научен етап, който демонстрира как една съвсем нова ИИ технология може да успее в изключително сложни среди“, каза д-р Фотейни Аграфиоти, главен научен директор в RBC и ръководител на Borealis AI.

Банката има история на инвестиране в изкуствен интелект и други нови технологии. Например, през 2018 г. RBC е отделила 2л5 милиарда долара за технологични разходи за една година, за да повиши дигиталните предложения на компанията. По това време тя имаше 6л5 милиона активни цифрови потребители. Към 4-то тримесечие на 2022 г. (края на октомври), RBC има 8л4 милиона активни цифрови потребители, което представлява 6.6% комбиниран годишен темп на растеж. 

RBC е банка, на която може да се разчита за органичен растеж, което я прави една от най-добрите банкови акции за покупка в тази предизвикателна среда.

*Материалът е с аналитичен характер и не е съвет за покупка или продажба на финансови активи на фондовите пазари.

Още по темата:

Какво показва колапсът на Silicon Valley Bank?

Няколко спящи акции за растежа за многократна възвръщаемост